たとえば、中高年男性も加入歴を延ばし、受給額をアップさせる方法がある。それが「任意加入」と「付加年金」だ。いずれも厚生年金に加入していない65歳未満の人であれば、各自治体の窓口で加入できる。

　大卒のサラリーマンは22～23歳で働き始めて60歳で定年を迎えるケースが一般的だが、その場合、1階部分にあたる基礎年金の加入期間は37～38年となり、満額（年78万6500円）受給の40年には足りなくなる。

　そこで加入期間37年の人が定年後、国民年金に3年間任意加入すれば、支払う保険料の合計額は53万9280円だが、平均余命の84歳まで生きれば受給額は112万1000円アップし、58万1720円も得するのだ。

　付加年金は国民年金の毎月の保険料に追加して400円を払えば〈200円×加入月数〉が毎年、生涯もらえる制度である。毎月400円を3年間（36か月）支払えば負担は1万4400円だが、65歳から受給する付加年金額は〈200円×36か月〉の年7200円だから、2年間受給すれば支払った保険料分の元は取れ、その後は長生きするほど大きく得することになる。

国民年金　月400円上乗せ「付加年金」で受け取り額増やせる
いくら払っても、将来もらえないんじゃないかという不安はあるものの、なんとか頼りにしたい年金。夫婦で小さな理髪店を経営しているAさん（44才）は最近、もらえる年金額が少ないことを知り、老後に一抹の不安を抱くようになった。

　70才まで働く覚悟を決めたAさんだが、こんな問題が！

「なんと夫が20才から4年間も年金を未納していたんです。“見習い期間で薄給だったから”っていい訳するけど、なんでいままでほっとくの！」（Aさん）

　未納は10年前まで遡って納付することができるが、Aさんの夫の未納は20年以上も前の話。挽回する作戦は？　年金セミナーを各地で開く社会保険労務士・東海林正昭さんは次のようにいう。

「国民年金に加入した期間が40年に満たない場合、60才以降の5年間に『任意加入』で引き続き国民年金を払い、満額に近づける方法があります。Aさんの夫の場合、60才から4年間引き続き国民年金を払うことにして、満額の受け取りを目指すことができます」

　さらに年金額を増やしたい場合、このような「プチ年金」も検討してみるべきだ。

「国民年金の保険料に、月400円を上乗せして払う『付加年金』を利用すれば、受け取れる年金を少し増やすことができます」（東海林さん）

「付加年金」は、毎月支払う保険料にプラス400円払うと、65才から毎年、「200円×支払った月数」の年金額が“付加”されて受け取れる仕組み（国民年金のみ）。

　現在44才のAさんが、いまから付加保険料を支払ったとすると、付加保険料の支払い総額は60才までに「月400円×192か月＝7万6800円」になる。一方、65才以降に受け取れる額は年間3万8400円（月200円×192か月）、1か月あたりの年金は3200円アップする。

「2年もらえば7万6800円で、元が取れます。かなりお得な制度です」（東海林さん）

　夫婦ふたりで加入すれば、年金は月6400円もアップ。

「夫にたばこを我慢させて、月800円を払わせることにします」（Aさん）