時代を見通す日本の基礎情報

政権交代以降、経済の局面は大転換。いま、1年後、老後の生活はどのような影響を受けるのか。インフレに強い暮らし方を紹介する。

もしアベノミクスがうまくいって、公約どおり2％インフレが現実になった場合、長期金利は「日本の潜在成長率＋インフレ率」である2.3％まで上がるだろう。この場合、大きな影響を受ける住宅ローン金利は変動金利か、固定金利か。

変動金利は主に短期金利、固定金利は主に長期金利の影響を受ける。しかも長期金利の動きには将来予想が影響するため、短期金利より先に上がる傾向がある。つまり変動金利が上昇し始めたときには固定金利はすでに上昇している可能性が高く、借り換えたくても借り換えられない可能性がある。
13年5月、異変が起こった。住宅金融支援機構の「民間住宅ローン利用者の実態調査」によると、それまで23％台で推移していた固定金利の割合が、5月になって36.1％（4月は23.9％）に跳ね上がったのである。住宅ジャーナリストの山下和之氏は言う。

「固定金利の割合が高くなったのは、利用者が金利上昇の前にフィックスしておきたいと考えたからでしょう。ただ住宅ローン金利は物件の引き渡し後の金利（融資実行時）が適用されます。1年先、2年先に引き渡されるマンションでは価格と消費税率は契約締結時に決まるが、金利は決まらない。金利上昇が予想されるときに契約するのなら慎重に返済計画を立てるべきです」
13年6月に入って長期金利が急騰しなかったため、固定金利の割合も19.9％へ下がった。デフレ時代ならともかく、これから5年、10年、15年先の金利情勢は読みにくい。新規に借りる場合、急激に上がると判断した人は固定金利、まだしばらくは上がらないと判断した人は変動金利、判断がつかない人は固定期間選択型（特約期間中は固定金利で、特約期間終了後に固定期間選択型か変動金利型が選べる）を検討するといいだろう。


すでに住宅ローンを利用しているケースはどうか。変動金利で借りている人は早めに固定金利に借り換えたくなるが、FPの畠中雅子氏は「無条件で固定に切り替えることには賛成できません」と反対の立場を取る。
「固定に切り替えると、毎月の返済額をよほど増やさない限り元金の減り方が鈍くなります。たとえば変動金利で毎月1万円返済していた人が固定に借り換えて1万2000円の返済になったとします。2000円多く返済しているのだから元金も早く減っているように思いがちですが、実際には金利が高くなったから返済額が増えたのであり、元金はむしろ減りにくくなっていることのほうが多い」
表のケース4に注目していただきたい。…

変動金利のままでも、繰り上げ返済をしていれば固定に切り替えた場合より返済総額は少なくなる。
「繰り上げ返済をしない場合は、固定金利のほうが有利です。またギリギリでローンを組んでしまった人も、月の返済金額は増えても、固定金利にしたほうが将来安心ですね」（畠中氏）
金利上昇期だから固定金利という固定観念は捨てるべきだ。

九州や四国では桜の開花宣言となり、まもなく本州へも上陸します（執筆時3月26日）。今年の桜の傾向は、『平年並み』に咲く所が多く、西日本では早めの開花となっているようです。昨年の桜は記録的に早い開花となり、関東では入学式には桜が散ってしまいましたが、今年は入学式には桜がひらりひらりと舞う風情・情緒ある入学式になるかもしれませんね。そこで、やわらかい春の陽射し・爽やかな風を感じながら楽しむオープンカードライブはいかがでしょうか。

●ホンダ／S2000

 1999年、ホンダ50周年を記念したオープン2シーター「S2000」。愛称は「S2（エスニ）」「S2K（エスツーケー）」。FFレイアウトを主戦場とするホンダが、FR車として売り出したクルマ。ホンダのFR車は29年ぶりでした。搭載される直４／2.0リッターVTECエンジンは、ホンダならではの超高回転型。ステアリング操作にゴーカートのように反応するハンドリングなど、走り好きにはたまらない装備ばかり。新車時の価格は338万円。現在も人気が高く、中古市場でも高値で取引されています。

 ●マツダ／ロードスター

 ロードスターの首尾一貫したコンセプトは「人馬一体」の楽しさを追求すること。走ることを楽しむ人にはたまらないクルマでしょう。特にコーナリングの愉しさは絶品。ポテンザRE050が標準装備。燃費も良く、高速道路ならリッター16キロは走ります。最新の衝突 安全性をクリアするためボディーはほんの少し大きめ。ちょっとカッコいいオープンカー スタイルなのではないでしょうか。

 ●レクサス／SC430

 トヨタの高級ブランド「レクサス」。アスリートや芸能人なども乗っており、今や高級車の代名詞にもなりましたね。「SC」はトヨタのクルマ作りの英知が結集してできたクルマでもあり、ソアラの遺伝子を受け継いでいます。欧州の高級モデル同様“クーペの快適性” と “オープンの開放感” を両立させた電動のメタルトップを持つ、非常に贅沢なモデルとして高い注目を集めています。間違いなくステータスを感じさせるクルマです。

 ●BMW／ミニクーパーコンバーチブル

 2002年に日本デビューした「ミニクーパー」。2004年に登場したコンバーチブルはそのスタイリッシュなデザインに世界の自動車業界に驚きと衝撃を与えた名車であります。…

直立気味のフロントウィンドーがもたらす開放感は他のオープンカーでは味わえない圧倒的な気持ちの良さが好評！一度、乗ってしまうと他のオープンカーでは満足できない中毒性!?のあるクルマです。

●フォルクスワーゲン／ニュービートルカブリオレ

 今やフォルクスワーゲン社を代表するクルマとなった「ニュービートル」。欧米でも人気の高かった初代ビートルの遺伝子を受け継ぎ、現代版として蘇ったのがニュービートルであります。特徴は、幌の収納方法も初代のイメージを忠実に踏襲しており、ビートルファン心をくすぐります。また、おしゃれ度も高く、原宿や青山など都心のおしゃれスポットでよく見かける一台です。

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